31 Mayıs 2023

Türk Haber 24

Türkçe Haberler

ABD Fed, SVB başarısızlığından sonra banka gözetiminde kapsamlı bir yenileme planlıyor

Amerika Birleşik Devletleri Federal Rezervi, borç verenin iflas etmesinden önce Silikon Vadisi Bankası’ndaki sorunları tespit etmedeki ve düzeltmeleri zorlamadaki başarısızlığına ilişkin ayrıntılı ve sert bir değerlendirme yayınladı ve bankalar için daha sıkı denetim ve daha katı kurallar sözü verdi.

Fed Denetlemeden Sorumlu Başkan Yardımcısı Michael Barr’ın ABD merkez bankasının SVB üzerindeki denetimine ilişkin “kesintisiz” bir inceleme olarak nitelendirdiği Fed Cuma günü Santa Clara, California merkezli banka üzerindeki denetiminin yetersiz olduğunu ve düzenleyici standartların çok düşük olduğunu söyledi. .

Barr, tipik olarak kamuya açıklanmayan gizli materyallerle desteklenen 114 sayfalık bir rapora eşlik eden bir mektupta, “SVB’nin başarısızlığı, düzenleme ve denetimde ele alınması gereken zayıflıklar olduğunu gösteriyor.” dedi.

Fed, SVB’nin düşüşünün temelinde bölgesel bankanın kendi temel riskleri kötü yönetmesi olsa da, SVB denetçilerinin sorunları tam olarak anlamadıklarını, zayıflıklar arttığında bile daha fazla kanıt toplamak için yanıtlarını ertelediklerini ve uygun şekilde başarısız olduklarını söyledi. belirli eksiklikler tespit edildiğinde artar.

Rapora göre, başarısız olduğu sırada SVB’nin güvenliği ve sağlamlığıyla ilgili adreslenmemiş 31 alıntısı vardı ve bu, bankacılık sektöründeki emsallerinin sahip olduklarının üç katıydı.

Üst düzey bir Fed yetkilisi, Fed’in denetim konusunda yapabileceği özellikle etkili bir değişikliğin, sermaye, likidite veya yönetimle ilgili ciddi sorunlara yanıt olarak hafifletici önlemleri hızla devreye sokmak olacağını söyledi.

Fed, artan sermaye ve likidite gereksinimlerinin de SVB’nin direncini artıracağını da sözlerine ekledi. Barr, başarısızlığın bir sonucu olarak, merkez bankasının sigortasız mevduat risklerinden başlayarak likidite riskini nasıl denetlediğini ve düzenlediğini yeniden inceleyeceğini söyledi.

Düzenleyiciler, müşterilerin bir önceki gün 42 milyar $ çekmesi ve ertesi sabah 100 milyar $ daha için talepte bulunmalarının ardından SVB’yi 10 Mart’ta kapattı.

Tarihi koşuşturma, benzer zayıflıkları olduğu görülen diğer bölgesel bankalarda büyük mevduat çıkışlarını tetikledi; bunlara, büyük oranda sigortasız mevduatlar ve Fed’in kısa vadeli faiz oranlarını yükseltmesiyle piyasa değerini kaybetmiş uzun vadeli menkul kıymetlerin büyük bir kısmı dahil.

New York merkezli Signature Bank iki gün sonra iflas etti – Federal Deposit Insurance Corporation, bu çöküşle ilgili incelemesini Cuma günü daha sonra yayınlayacak – ve Fed ve diğer Birleşik Devletler hükümet yetkilileri, bankacılıkta ortaya çıkan bir güven krizini önlemek için harekete geçti. ani baskı altındaki sağlıklı bankalar için bir acil durum finansman programı ve iki bankadaki tüm mevduatlar için garantiler.

Denetim uygulamalarında değişiklik

Mart ayındaki ikiz başarısızlıklardan önce, bankacılık düzenleyicileri denetim güçlerinin çoğunu finansal istikrar için kritik olarak görülen en büyük ABD bankalarına odaklamışlardı.

Daha küçük bankaların yalnızca daha geniş finansal sistemde kesintilere neden olmakla kalmayıp, aynı zamanda bunu bu kadar hızlı gerçekleştirebileceklerinin farkına varılması, yeniden düşünmeye zorladı.

Barr, “SVB’nin başarısızlığından kaynaklanan bulaşma, daha geniş bir banka yelpazesinin bireyler, aileler ve işletmeler için finansal hizmetler ve krediye erişim sağlama yeteneğini tehdit etti” dedi. “Denetim ve düzenlemedeki eksiklikler giderilmelidir.”

Fed raporunda, 2018’den 2021’e kadar denetim uygulamalarının değiştiğini ve denetleyicilerin harekete geçmeyi düşünmeden önce daha fazla kanıt toplama beklentilerinin arttığını söyledi. Rapora göre, Fed’in incelemesinin bir parçası olarak görüşülen personel, bu dönemde firmalar üzerindeki yükleri azaltmak ve gerekli süreci göstermek için baskı yapıldığını bildirdi.

Rapora göre, 2016’dan 2022’ye bankacılık sektöründeki varlıklar yüzde 37 büyürken, Fed’in denetim personel sayısı yüzde 3 azaldı.

Rapora göre, SVB büyüdükçe, Fed denetim oyununu yeterince hızlı bir şekilde hızlandırmadı ve personel nihayet bankanın gizli notunu “iyi yönetilmiyor” düzeyine indirdikten sonra bile, yöneticiler bu sorunları ele almadan bıraktıkça zayıflıkların artmasına izin verdi.

Üst düzey bir Fed yetkilisi bir brifingde yaptığı açıklamada, Fed’in yöneticilerin dikkatini bu sorunlara odaklamak için yönetici tazminatını yönetim eksikliği olarak tanımlanan bankalardaki sorunları çözmeye bağlamayı düşündüğünü söyledi.

SVB ve Signature’ın başarısızlıklarının sonuçları yavaşlamış olsa da, bazı firmalar etkilerini hâlâ hissediyor. San Francisco merkezli First Republic Bank, bu hafta SVB ve Signature’ın çökmesinden sonra mevduat çıkışlarının 100 milyar doları aştığını bildirdikten sonra hayatta kalma mücadelesi veriyor .